消费养老加速第三支柱建设，效果几何？

【环球网 记者 陈超】养老金第三支柱是我国多层次养老保障体系的重要组成部分，是应对老龄化危机、缓解政府财政压力、减轻企业负担、提高个人养老保障能力的重要举措。

受国务院委托，国家发展和改革委员会5月22日提请十三届全国人大三次会议审查《关于2019年国民经济和社会发展计划执行情况与2020年国民经济和社会发展计划草案的报告》指出，加快多层次社会保障体系建设，大力发展企业（职业）年金、补充医疗保险，建立并推动养老保险第三支柱发展。

5月31日，伴聚消费养老“消费养老硬核战『疫』暨地方扶持政策战略发布会”在北京举办。大会聚焦探讨新经济形势下，人们对养老需求的变化，加速我国第三支柱重要补充消费养老体系建设。

第三支柱建设的重要补充

1月13日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，银保监会副主席黄洪在回答记者提问时表示，要加快养老保险第三支柱改革的顶层设计，下一步要将养老保险第三支柱改革纳入国家重大改革内容。全国政协委员姜洋建议，有关部委抓紧研究出台第三支柱政策文件，提升制度覆盖面，优化制度建设，建立市场化的投资运营体系，加速推进养老金第三支柱建设。

“进入2020年，养老保险第三支柱建设迎来向上拐点。”中国社会保险学会副会长吕建设在会上指出，中央密集出台政策举措，两会委员专家的建议，都预示着第三支柱养老建设迎来了顶层制度设计期，也预示着未来几十年养老事业和产业发展的新方向，尤其是关乎全民养老保障的第三支柱体系建设被提上了新高度。

事实上，推进第三支柱建设，成为相关政策层面的发力点。具体而言，建立账户制，鼓励银行、保险、基金及互联网+等各类金融机构参与服务，提供银行理财、保险、基金等符合要求的金融产品；统筹第二、第三支柱税收政策，支持企业(职业)年金、第三支柱之间的账户互转，实现补充养老金“可携带”和转移接续“零”负担；借鉴国际经验，研究建立雇主发起式个人养老金账户模式，支持中小企业、自雇人士通过第三支柱参与第二支柱，壮大补充养老金等。

在吕建设看来，目前社会各界都在积极探索，并有不少成功实践。伴聚提出的“移动互联网+消费养老”创新模式，是有别于“政府基本保障金”、“企业年金”和“商业保险”是社会保障体系第三支柱重要补充。通过伴聚消费得养老金，消费者日常消费商家把一部分的溢价以养老金的形式返还给消费者，最终为消费者实现线上、线下消费零成本积累养老金。

拓展第三支柱资金来源渠道

消费养老，是指消费者从日常消费中，在不增加个人、企业和国家负担的前提下，在不改变任何消费方式、不增加任何消费支出的情况下，由企业按约定将消费额的一部分返回给消费者转化为消费者个人养老金的储蓄型养老保险。