试点六年、参保不足200人，保险版“以房养老”为何进展缓慢？

近年来，“以房养老”理财骗局事件频频发生，但是真正的以房养老保险产品却寂寂无名，这背后的原因是什么？

目前，国家政策推动试点的以房养老，是指老年人将拥有产权的住房抵押给保险公司，以取得贷款用于养老。老年人在世时仍保留房屋居住权，去世后则以住房还贷，这又被称之为“住房反向抵押养老保险”。

2014年，保险版以房养老开始试点。2015年3月份，全国首款“以房养老保险”产品由幸福人寿推出。截至2020年底，参保保险版以房养老的老人未超过200位，而参与试点、推出产品的保险公司，只有幸福人寿、中保人寿等。

保险版以房养老试点进展为何较慢？还存在哪些困难？

仅个别险企开展业务，参保老人约187位

根据民政部相关预测，“十四五”期间，全国老年人口将突破3亿，我国将从轻度老龄化迈入中度老龄化。而5到10年后，全国第一代独生子女父母将进入中高龄，我国将迎来一波养老照护的浪潮，养老也将接受更大的挑战和考验。

而随着老龄化进程的加速，原有的养老理念、养老方式无法满足社会的养老需求，亟须多元的养老产品出炉。去年底的中央经济工作会议提出，“要规范发展第三支柱养老保险”，这引发市场高度关注，也给商业性的养老保险产品带来更多机会。而住房反向抵押养老保险作为“以房养老”创新型金融产品，与靠出租房屋拿租金、或卖掉房子拿房款养老不同，老人将自己的产权房屋抵押给保险公司，可以继续住在房子里。在世时，定期领取一定数额的养老金；去世后，房子归保险公司处置。这给“名下有房产、手中无现金”的老年人的养老，提供了一种全新思路，有助于改善老年人生活质量、减轻社会保障压力。

汇力基金董事长孟晓苏在接受新京报记者采访时表示，近日，中央提出的“要规范发展第三支柱养老保险”，而住房反向抵押养老保险就是一种规范有效的养老保险产品，一般的养老保险产品，投保人年过60岁就不卖了，而这个产品是专门卖给60岁以上的老人，是有效落实“第三支柱养老保险”的具体行动。

事实上，早在2003年，孟晓苏开始致力于推广“以房养老”，其本人在2007年创办幸福人寿并担任董事长。但直到2013年，国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出要“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，保险版的以房养老在国内才算有实质性动作。2014年6月，《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》发布，自2014年7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、广州、武汉试点实施老年人住房反向抵押养老保险。2015年3月，全国首款“以房养老保险”产品由幸福人寿推出。2018年8月，中国银保监会发布了《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》，保险版以房养老开启了全国试点。