城商行“以房养老”探索零售转型

随着利率市场化不断推进，银行转型压力也不断增加。招商银行、民生银行和兴业银行等股份制银行的转型纷纷进入到第二个阶段，而对于城商行来说，这一压力实际上更加紧迫。

“对于长期处于利率保护的商业银行来说，毫无疑问这是一场生死挑战，这是一场浴火重生的洗礼。”前招商银行行长马蔚华近日作出了这样的表述。

面对即将到来的利率市场化，商业银行盈利和负债成本上升的挑战，转型成为必由之路已经是全行业的共识，调整业务结构也成为当务之急。而零售业务的重要性也得到了前所未有的凸显。

然而，从目前的现状看，绝大部分城商行的主要业务收入来源依然是对公业务，而且在跨区域经营受到限制的情况下，城商行的网点铺设工作进展的相对缓慢，这也限制了存款等基础业务的开展。对此，理财业务近些年的爆发对于城商行来说也可以被理解为是零售转型的措施，不过受限于本身的特点，不断提高理财产品预期收益率的做法也被广为诟病。业界普遍认为，城商行自主理财的能力与股份制银行和国有大银行相比依然存在不小差距。

9月13日《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》的发布让不少银行看到了新的方向。此前包括国有大银行和股份制在内的多家银行曾经推出了相应服务，但由于种种原因并未引起关注。

近日，上海银行签约当地知名房产中介，为该行养老金客户实现“以房养老”提供一站式“房屋管家”服务。并且，上海银行决定围绕养老客户医、食、住、行等生活需求积极打造的增值服务平台。该项服务主要针对上海银行养老金客户，合作内容包括：针对有出租房屋需求的上海银行养老金客户提供专属佣金优惠或房东“金色管家”服务优惠;针对有换房养老、房屋买卖等“以房养老”需求的上海银行养老金客户，特别提供专属的佣金优惠服务，以及定期看房、免费咨询等服务。

63岁的陈桂娣是一位失独孤老，每月仅有2000元左右的退休金。陈阿婆除自住外，还有一处房产，用来出租以补贴家用。但随着年龄增长，出租房屋繁琐的流程及大量的维护琐事，让本就腿脚不便的陈阿婆应付起来更是力不从心，有时还容易忘记收租。上个月，陈阿婆在上海银行领取退休金时向邻居谈起了烦恼，引起了大堂副理小王的注意。于是，小王告诉陈阿婆，现在上海银行已推出房屋“金色管家”服务，可以为上海银行的养老金客户免费提供从出租挂牌、寻找租客，到清洁维修、房租追讨等全程专业化的房屋出租服务，免除房屋出租的后顾之忧。除此之外，房屋租金每月将准时打入养老金客户的“美好生活卡”，养老金客户租房全程不用担心租金收入，收租金犹如“领工资”，可以完全转嫁房屋空置的风险。陈阿婆了解这一情况后，随即通过上海银行向合作地产中介申请了“金色管家”服务。