聚焦长期投资 选择匹配的养老专属产品

来源：金融界基金

谈到养老，很多人或许会认为这是一个遥远的话题。我们每个月都在缴纳养老保险和企业年金，未来靠养老保险就能实现老有所依。不过，对于中青年人群而言，未来仅靠基本养老保险，并不足以保证拥有温暖舒适、丰富多彩的老年生活。

广发基金资产配置部基金经理、广发稳健养老FOF拟任基金经理陆靖昶介绍，养老是贯穿一生的长期之路，个人养老金的准备更是一项长期工程。广发基金希望通过资产配置团队的专业投资，以养老目标基金为载体，让更多人年老以后的生活变得更美好，为更多人的财富增值做贡献。

未雨绸缪 养老应提前做投资规划

目前中国养老保障体系主要有三大支柱，基本养老保险是第一支柱，企业年金为第二支柱，而个人养老储蓄计划则是第三支柱。基本养老保险是政府主导的基本养老金制度，保障我们退休后的基本生活。企业补充养老保险目前仅有部分企业运作，以企业年金为例，截至2016年，共有7.63万企业建立企业年金，覆盖职工人数仅2325万人。个人储蓄性养老计划是指个人自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

据人社部发布的《中国社会保险发展年度报告2016》显示，截至2016年底，企业参保离退休人数增幅为6.5％，再度高于企业参保职工人数2.7％的增幅。《中国社会保险发展年度报告2015》则显示，2015年职工养老保险抚养比（参保职工人数与领取养老保险待遇人数之比）由2014年的2.97：1降至2.87：1，为七年来最低水平。在上世纪90年代，养老保险的抚养比是5:1。

尽管当前已有越来越多人意识到社会老龄化进程的加快，仅依靠基本养老不足以支撑理想中的退休生活，但绝大多数人对养老的长期投资规划准备不足。

据富达国际联合蚂蚁财富发布的《2018中国养老前景调查报告显示》，57岁是年轻一代理想的退休年龄，他们认为至少需要163万元才能过上舒适的退休生活。然而，仅有44％的年轻人已经开始为退休而存钱，还没有开始养老储备的人计划开始这项“工程”的平均年龄则是40岁，这距离他们理想的退休年龄仅有17年。

广发稳健养老目标FOF拟任基金经理陆靖昶介绍，由于基本养老保险替代率低、企业年金覆盖面小的短板，通过养老目标FOF进行个人养老补充非常必要。针对投资者不同的年龄、风险偏好，养老目标FOF可以用不同的产品和投资策略来匹配，更有针对性的满足投资者的个性化需求，而不像基本养老保险和企业年金那样，不区分风险高低和年龄大小，所有人都是一个账户、一种策略统一管理。