罗天昊：以房养老不如做人干爹

断了我的粮，惦记我的房。

中国千万悲苦的老人社会保障没有完全兑现的时候，官方倒是惦记上了他们的房子。

近日，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布，《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。官方提出“”的政策，采取“倒按揭”的模式，房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险（放心保）公司等金融机构，后者在综合评估后，每月给房主发放固定资金。房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还。

通俗讲，就是老人将房子抵押给银行，银行发贷款给老人养老，老人去世之后，房子归银行。有这种好事，银行做梦都要笑醒了。

“以房养老”提出多年未有实质进展，几乎在所有城市都无人问津。

老百姓不傻，以房养老，不如做人干爹。

据统计，2012年底我国60周岁以上老年人口已达1.94亿，2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。与快速老龄化相对的是，中国的生育率持续走低，每年出生儿童不到2000万，未来青年萎缩，已成定局。

拥有青年，将是一个家庭最大的财富。

中国的老人，按照房子和孩子的拥有情况，大致可以分为几类。

一类是有孩子，有一套房子。养老当然靠自己的孩子，房子也当然只留给自己的孩子。把房子抵押给银行，送给官方，自己孩子喝西北风吗？

一类是有孩子，有多套房子，养老不一定靠自己的孩子，但是房子仍然会只留给自己的孩子。很简单，房子留给子女，多的卖掉，子女有空照顾下父母，剩下的钱请保姆。北京一套房子400万，假定老人从失去生活自理能力到去世平均是10年，卖掉多余房子的钱，足够请保姆照顾100年，人老了，还可以再活100年吗？不可能人人都是彭祖老寿星吧？

如此，把房子送给官方，还不如留给自己的子女，余钱请保姆。

一类是无孩子，有房子。此为重点。也就是，失独家庭的老人，养老是不是就可以实行“以房养老”的模式？

算一笔账，仍然不划算。

仍然以北京为例子，城区房价，目前为止至少4万，平均一套房400万，一般老人从60多岁，基本难以动弹的时候才考虑养老，至70余岁死亡，也就不到十年时间需要照顾，把房子抵押出银行，让政府养老，也就享受十年服务，而且在养老院，很难是一对一贴心服务。